Что такое финансовая грамотность и зачем ее изучать со школьной скамьи. Как развить финансовую грамотность Финансовые азы

Здравствуйте! В этой статье мы поговорим про финансовую грамотность.

Сегодня вы узнаете:

Что такое финансовая грамотность.
Зачем быть финансово грамотным.
Как стать более финансово грамотным.

Что такое финансовая грамотность

Финансовая грамотность — это совокупность знаний, навыков и установок в сфере финансового поведения человека, ведущих к улучшению благосостояния и повышению качества жизни; степень, в которой понимаются ключевые финансовые понятия, способность и уверенность в управлении личными финансами через краткосрочные решения и долгосрочное финансовое планирование, с учетом жизненных событий и изменений экономических условий.

Говоря проще, финансовая грамотность — умение распоряжаться личными деньгами и принятие ответственности за свои решения.

Финансовая грамотность влияет на общее благосостояние человека. То есть, чем лучше человек разбирается в базовых и продвинутых экономических понятиях, тем больше он понимает, как можно улучшить свою жизнь.

Финансовая грамотность населения влияет на общую экономику страны.

Основы финансовой грамотности

Знания Налогового кодекса.
Теоретического и практического знания бухгалтерии.
Составления базового плана доходов и расходов.
Знания понятия «Деньги» и их использования.

Эти основы являются фундаментом финансовой грамотности. После них уже можно переходить к расширению своих знаний в области инвестиций, бизнеса, маркетинга и пр.

Уровни финансовой грамотности

Некоторые издания подразделяют финансовую грамотность на уровни: 0, 1, 2 и 3. Четкой классификации этих уровней нет. Можно лишь выделить несколько черт, характерных для каждого:

0 уровень — отсутствие или минимальные понятия о финансовой грамотности.
1 уровень — базовое понятие финансовой грамотности.
2 уровень — использование базовых инструментов инвестирования.
3 уровень — полноценное использование всех финансовых инструментов.

Разница между 1 и 2 уровнем финансовой грамотности намного выше, чем между 1 и 0. Ведь наработать базу по общей информации о бухгалтерском учете, налогообложении и экономических знаниях в целом достаточно просто. Но получить конкретную информацию в области инвестиций гораздо сложнее.

Не стоит думать, что обычному гражданину будет достаточно 1-го уровня финансовой грамотности. Но несмотря на то, что 2 и 3 уровень изучают исключительно инвестиции, без них вы не сможете увеличивать количество своих денег, и как следствие, общее благосостояние.

Грамотность человека на третьем уровне можно выразить следующим образом: большинство его сбережений находятся в акциях и облигациях не только топовых компаний, но и средних предприятий, которые показывают активный рост.

Личная финансовая грамотность

Личная финансовая грамотность — совокупность знаний отдельного человека обо всех экономических явлениях. Общая финансовая грамотность — средний показатель по стране. Повышая личную финансовую грамотность, вы способствуете улучшению экономической ситуации в стране, хоть и косвенно.

На что влияет финансовая грамотность

Как мы уже говорили выше, финансовая грамотность — довольно важный показатель для отдельного человека. Давайте разберемся, на что он влияет.

Чем выше показатель финансовой грамотности, тем больше информации о деньгах и экономике вы знаете. Вы можете знать, как работают банки, финансовые структуры, почему государство не может жить без налогов. Финансовая грамотность позволяет не только узнать много интересного, но и избавиться от стереотипов. Давайте разберемся на конкретном примере.

В нашей стране Центральный Банк на законодательном уровне — обособленная структура. То есть государство РФ не отвечает за долги Банка России, а ЦБ не отвечает за долги Российской Федерации. Банкноты, которые мы держим в руках — обязательства Банка России. Государство к нему юридически не имеет никакого отношения.

То есть, все то, что, как вы думаете, ценно, на самом деле лишь «обязательство», и никакого обеспечения у денег нет. Да, это простая истина, но многие об этом даже не задумываются.

И это только верхушка айсберга. Для государства финансовая грамотность населения — важнейшая часть экономики, участвующая в процессе перераспределения денег. У вас есть свободные финансы, а бизнесмену нужны деньги. Вы покупаете у него долю, а он вам платит дивиденды. Так работает эта система в развитых странах.

5 плюсов быть финансово грамотным

Некоторые люди до сих пор думают, что если они не бухгалтеры и экономисты, то им, вообще, необязательно знать даже азов экономики. Цели у каждого человека разные, но финансовая грамотность — путь к достижению многих из них.

Мы приведем вам пять плюсов финансовой грамотности.

1. Формирование основ финансового мышления.

Финансовое мышление — самая важная черта для предпринимателя. Но большинство думает, что обычному человеку это не нужно. Давайте на примере разберем, что это не так.

В 2014-м году один грамотный автовладелец продавал машину, которая на тот момент стоила 500 тысяч, за 450 тысяч. Это было начало лета, финансовый кризис еще не грянул, но тучи сгущались. Его отговаривали, просили подождать несколько месяцев: найдется человек, который возьмет и за 500 и за 520 тысяч. Но он продал, потом через несколько месяцев курс рубля стремительно падает, и цены на недвижимость и авто летят вниз.

Вот пример финансового мышления. Человек, потеряв в один момент потенциальные 50 тысяч, сэкономил намного больше. И повышая финансовую грамотность, вы сможете увидеть больше или сохранения средств.

2. Повышение благосостояния.

Чем выше ваш уровень финансовой грамотности, тем больше вы зарабатываете. Да, зарплата и грамотность человека часто мало связаны. Но доходы формируются не только из зарплаты. Есть еще инвестиции, которые на западе определяют благосостояние человека. В Америке 2 из 3 семей хранят свои сбережения в ценных бумагах. Получают с них проценты, и к пенсии им, вообще, не нужны дополнительные источники дохода.

Чем лучше вы знаете финансовую систему, тем больше вы зарабатываете.

3. Разгрузка.

Знакомы с таким распространенным стереотипом: «богатые люди много работают»? Он пришел к нам с Запада, где присутствует культ «трудоголизма». Если ты не пропадаешь на работе 60 часов в неделю, значит, ты не работаешь, и у тебя нет денег. Но реальность говорит нам совершенно о другом.

Богатых можно разделить на две большие категории: тех, кто действительно много работает, и тех, кто работает эффективно. Иногда это одни и те же люди, но в большинстве — разные. Те, кто много работает, действительно получают больше. Только и тратят они также много. А еще у них совершенно не остается свободного времени.

Те, кто работают эффективно, наоборот, знают, как работает вся система, и понимают, как можно зарабатывать больше, прилагая к этому меньше усилий. Конечно, результат один — больше денег. Только если вы повышаете грамотность, как мы уже выяснили, вместе с ней растет и финансовое мышление, которое увеличивает ваш заработок.

4. Уменьшение расходов.

Финансово грамотный человек в состоянии контролировать свои расходы. Здесь затронем немного психологии. Вы знаете, как продается большинство товаров в торговых центрах, не основных, за которыми вы идете, а именно дополнительных, которые вы и не планировали покупать? Красочные прилавки, автоматы с кофе, мини-кафе, бары стоят в тех местах, среди которых вы проходите. Вы можете пройти мимо и не тратить деньги, но чаще всего вы выберете что-то и потратите больше.

Также и в жизни. Вы можете избежать дополнительных трат, которые вам навязаны, если будете финансово грамотным. Вы хотите взять кредит? Но лучше подождать 2 месяца и купить вещь самостоятельно. Хотите слетать в отпуск, но в последний момент случилось нечто непредвиденное? У вас есть подушка безопасности.

Чем выше ваш уровень грамотности в вопросах финансов, тем большего количества ненужных расходов вы можете избежать.

5. Снижение рисков.

Нашей финансовой неграмотностью норовит воспользоваться практически каждый. Мы можем легко это увидеть, просто придя в банк. Менеджер будет рассказывать о том, что это дешевый кредит и что вы сможете быстро его погасить. Вы сами знаете, что за такими речами скрывается: дополнительные проценты, страховка, услуги, которые вам не нужны.

Повышая свою финансовую грамотность, вы будете меньше попадать в такие ситуации. Банальный пример: на сайте в банке стоимость потребительского кредита будет указана в районе 20 — 25% годовых. Вроде много, но относительно терпимо. При этом реальная стоимость потребительского кредита будет 40 — 45% из-за дополнительных страховок, навязанного обслуживания и дополнительных функций вроде SMS-информирования и платы за приложение.

На то, чтобы понять основы финансовой грамотности, времени нужно немного. Несколько недель по 1 — 2 часа в день, чтобы почитать профильную литературу и понять, как именно работает финансовая система в целом — этого будет достаточно.

Как повысить финансовую грамотность

Банк России давно пытается ввести программу повышения финансовой грамотности. В некоторых школах сотрудники ЦБ и специально обученные люди проводят курсы лекций, конкурсы и тематические мероприятия, посвященные финансовой грамотности.

Но если вы не школьник, то заниматься придется самостоятельно. Овладеть простой базой довольно легко. Немного профильной литературы, несколько популярных книг, и вот вы уже представляете себе, как все устроено, и как с этим работать.

Чтобы углубить свои знания, придется постараться. Самое важное направление, без которого вы не сможете спокойно наслаждаться жизнью — . Да, вложение денег на Западе сейчас очень развито. И это неспроста.

Еще Теодор Драйзер (в своей «Трилогии желания») писал: «Деньги должны делать деньги» .

А теперь давайте перейдем к более конкретным книгам и учебникам, с помощью которых вы сможете повысить свою финансовую грамотность.

Книги и учебники по финансовой грамотности

Разберемся, с чего начать изучение финансовой грамотности. Сначала поговорим об интернет-ресурсах. Сайты, посвященные инвестированию, обзорам банков и работе кредитной системы страны в целом, помогут вам разобраться, как работает финансовая система страны, и узнать, почему задача перераспределения ресурсов — одна из самых важных для экономики.

Наш сайт как никто другой подходит для повышения уровня финансовой грамотности.

А также, сайты по инвестициям вроде РБК отлично расширяют понимание фондового рынка. На сайте Центрального Банка есть неплохие тесты. В них вы узнаете о признаках фальшивых денег, что тоже будет полезно.

Теперь об учебниках и специализированных книгах:

«Азбука финансовой грамотности» Аведин. В. — базовый учебник, который стоит почитать каждому. Рассказывает о финансовой грамотности, зачем она нужна и почему каждый уважающий себя человек должен изучать её.
Финансовый анализ. Ефимова О. Прикладной учебник по финансовому анализу.

Этих двух книг будет достаточно для того, чтобы вникнуть в суть вопроса. И в конце о бестселлерах литературы. Здесь можно выделить несколько реально значимых книг:

«Богатый папа, бедный папа» Роберта Кийосаки. Книга о том, как правильно пользоваться деньгами. Автобиография.
«Трилогия Желания». История американского предпринимателя, у которого в жизни было все. Взлеты на бирже, собственный бизнес, падения и тюрьма.
«Атлант расправил плечи» Айн Рэнд. Это настоящая библия капитализма. Будет полезна для тех, кто хочет понять предпринимательство, и узнать, почему оно так важно для всей страны.

О разных курсах повышения финансовой грамотности однозначного ничего сказать нельзя. С одной стороны, они действительно предоставляют информацию. С другой — в открытом доступе её и так хватает. Лучше не платите N-ую сумму за какой-нибудь курс повышения грамотности, а почитайте книги, которые представлены выше.

Сразу стоит сказать, что блоги и группы Вконтакте вроде «Мышление миллионера» и пр. не принесут никакой практической пользы. В них только цитаты и «вода».

Почитав всю литературу и подписавшись на рассылки сайтов, вы сможете не только повысить свой уровень финансовой грамотности в целом, но и понять, интересно ли вам углубляться в эту тему. Если решитесь, то выбирайте после этого литературу под свой конкретный профиль: налоги, бухгалтерию, общую экономику, инвестирование, биржевую игру и т. д.

Заключение

Финансовая грамотность в современном мире ценится очень высоко. Прежде всего, это инструмент повышения собственного благосостояния и уровня жизни. Чем больше вы знаете, тем большее количество методов вы можете использовать. Если вы хотите улучшить свою жизнь, зарабатывать больше, прикладывая к этому меньше физических усилий, то стоит начать с базы — с повышения финансовой грамотности.

Финансовой грамотности населения сегодня уделяется огромное внимание, и делается это на уровне государства. Нередко проводятся бизнес-тренинги и акции, способные привлечь людей для повышения уровня образованности в экономической сфере. Финансово грамотный человек - находка для общества и государства в целом, поскольку он способен более успешно преодолевать кризис и быть в курсе событий, происходящих в экономике страны. Умение обойти экономически нестабильную ситуацию и быть готовым нести ответ за принятые решения - отличают финансового грамотного человека от безграмотного, но первых, к сожалению, большинство.

Минимальные представления о финансовой грамотности

Искусству ведения расходов и доходов не учат в школе, в высших учебных заведениях дают лишь теоретические представления, а бизнес-тренинги предоставляют ровно половину знаний. Лучший способ стать финансово грамотным - заниматься самообразованием и практикой как можно больше. Финансовая грамотность помогает человеку более уверенно чувствовать себя в ситуациях экономической нестабильности, а не бросаться в последний момент под влиянием паники.

Минимальный уровень финансовой грамотности включает:

Представление о махинациях на финансовом рынке;
Подсчет собственного бюджета;
Осуществление сбережений.

Имея представление о финансовой грамотности в странах мира, вы сможете проанализировать собственный уровень подготовки и решите для себя, насколько вы готовы вести учет собственных расходов и доходов, как возможно осуществлять сбережения и повысить их количество, тратя минимальное время на трудовую деятельность.

В экономически сложной ситуации проблема финансовой грамотности, или скорее, безграмотности, назрела не только в регионах, но и крупных городах. Людям не хватает финансовых знаний! Стоит вспомнить о панической атаке магазинов бытовой техники, когда потребители скупают нужные и ненужные холодильники или о распродажах одежды. Это не выгодное вложение в скидочный товар, а напротив, растрата средств.

Несмотря на то, что российский человек чаще всего ориентируется на западный уровень жизни, нет ни одной европейской страны, в которой жители умеют правильно распределять свои доходы и контролировать расходы. В отличие от азиатских регионов Австралия и Новая Зеландия далеко продвинута по уровню финансовой грамотности населения. Китайская культура изначально подразумевала наличие сбережений, однако анализируя современную экономическую ситуацию, в этом можно начать сомневаться. В Голландии свыше 60% населения ничего не слышали о пенсионной системе, а в Великобритании и США молодые люди 16-17 лет оказываются уже «закредитованными», что, к счастью, в России не допускается законом. При желании взять очередной новый гаджет, молодежь не задумывается о накоплении и решает откладывать часть месячной прибыли на расплату с долгом, однако средств хватает не всегда. Человек, выросший в Советском Союзе, продолжает тешить себя мыслью, что государство берет ответственность решения частных финансовых проблем на себя. Если был сделан неудачный инвестиционный вклад, 40% россиян считают, что государство должно компенсировать расходы - распространенная ошибка, которая многим не позволяет выпутаться из паутины долгов.

Не попадай в руки мошенников

Гарантированный честный заработок - это средства, полученные в обмен за ваш собственный труд. Когда возникает вероятность разбогатеть при минимальных вложениях - будьте настороже, поскольку это, скорее всего, афера. Единственным способом вложения средств с небольшим уровнем риска являются акции, облигации и инвестиции. Финансовая пирамида - это тоже альтернативный способ заработка, приносящий каждый месяц до 100% первоначального вклада. Казалось бы, система предельно проста: приведи 100 друзей, которые готовы вложить средства и получи выгоду с каждого. Возникает вопрос: есть ли вероятность успеть привести нужное количество участников до момента закрытия финансовой пирамиды? Достигнув апогея, пирамида, чаще всего, терпит крах, унося за собой все вложения. Вы остаетесь ни с чем, испытав самые неприятные впечатления. Единственный шанс получить выгоду в таком виде заработка - рассчитать время, которое стоит тратить на продвижение пирамиды и, предчувствуя ее крах, вовремя остановиться.

Сегодня под финансовыми пирамидами выступают сетевые игры, суть которых можно кратко описать в два этапа: вложение определенной суммы денег и приглашение новых участников. Как и в финансовых пирамидах, игры с реальным выводом денег выигрывает тот, кто проявляет наибольшую активность и оказывается в числе первых. Люди, пришедшие, как правило, в момент расцвета так называемого «бизнеса», остаются ни с чем.

Финансово грамотные люди предвидят вероятность разорения и не соглашаются на быстрый заработок. Только посредством долгого ожидания бы имеете возможность разбогатеть, поэтому лучше остановить свой выбор на безопасных инвестициях.

Об инвестировании: риск - благородное дело?

Поскольку под инвестированием подразумевается долгосрочное вложение капитала в экономику с целью получения выгоды в последующем, вы всегда можете рассчитывать на запасные средства в критический момент. Благодаря вкладам вы имеете возможность получать прибыль, при этом не работая, однако здесь имеются определенные риски. Если вы решились на инвестирование, вкладывайте только свои средства, которые являются не последними, а запасными. Инвестор понесет убытки вместе с компанией в случае ее неуспешности. Технологии по управлению рисками в последние годы улучшаются, но даже если вас что-то останавливает, вспомните о том, что риск - благородное дело, и даже если первый опыт будет неудачным, он приблизит вас к двойному выигрышу - иначе не бывает! Поскольку инвестирование преследует триединую цель «сберечь - приумножить - получать», вам необходимо расставить приоритеты и решить для себя, готовы ли вы рискнуть и получить прибыль, которая превышает в десятки раз ваши первоначальные вклады? Готовы ли вы обеспечить себе независимое будущее, защититься от финансовых рисков и оставить после себя реальное наследство? Методом проведения банального расчета можно выявить, что вложив всего один доллар под 26% годовых сегодня, вы получите 10 миллиардов долларов через 100 лет.

Финансово грамотный человек, решив для себя попробовать жить на вкладах, должен запомнить следующие правила:

Рационально распределять свои доходы;
Рисковать в инвестициях только после получения достойного дохода;
Вкладывать в рисковые инвестиции только те деньги, которые не жалко потерять;
Инвестировать 10-20% дохода.

Еще Марк Твен говорил: «Инвестирования вам удастся избежать только в двух случаях: если у вас есть деньги или если их у вас совсем нет!». Если вы все-таки решили, что инвестирование - это для вас, помните, что степень риска зависит от размера вклада и дохода.

Не секрет, что около 90% граждан не ведут бюджет и не видят области расходов, куда деньги «утекают» в прямом смысле слова. Люди удивляются, что буквально в первые дни после получения зарплаты средства расходятся неизвестно куда. Отдыхать и баловать себя дорогими приобретениями, безусловно, нужно, но важнее всему знать меру. Далеко не все догадываются о том, что минимум 10% бюджета можно сэкономить. Откажитесь платить в ресторане за своего коллегу, предпочтите не занимать ненадежным людям и дождитесь сезонной распродажи, и вы сразу почувствуете, насколько повысится ваш ежемесячный доход за счет сокращения расходов. Пытайтесь сократить ненужные расходы и начните сберегать сейчас, инвестируя средства или делая жизненно важные приобретения.

Наличие сбережений особенно важно в ситуации экономической нестабильности, когда человек не в силах предугадать, что с ним может произойти в завтрашний день. Зачастую даже успешные люди могут потерять работу, понабрав кредитов - ситуация, с которой могут столкнуться абсолютно все, не имея сбережений. Как показывает международная практика, в качестве постоянных сбережений у вас в резерве должен оказаться минимальный трехмесячный доход. Это так называемая «финансовая подушка безопасности», за помощью к которой можно обратиться в любой момент. При желании снизить степень риска воспользуйтесь услугами страхования, чтобы в любой неприятный момент вы имели поддержку в виде страховых выплат. Если вы все-таки уверены в своем месте работы, пусть это не останавливает вас возможности ежемесячно откладывать на случай беды, или, наоборот, если предстоит сделать полезный вклад или организовать грандиозное мероприятие.

С детства нас учат ходить на работу для того, чтобы заработать средства, на которые можно жить или выживать. Если подумать, несложно понять, что для получения большей прибыли необходимо либо повысить качество работы, либо количество часов, уделяемое на нее. Человек может столкнуться с определенными сложностями, которые могут повлиять на получение желаемой заработной платы. Согласитесь, далеко не все могут дослужиться до должности директора компании, а качество работы рядового сотрудника, даже самого успешного, значительно ниже качества директора. Как кажется на первый взгляд, выход можно найти в увеличении количества часов, но стоит ли жертвовать свободным пространством, чтобы идти на поводу у работы? Смысл жизни не заключается в том, чтобы уйти рано утром на работу, прийти и лечь спать. У человеческой трудоспособности есть определенный предел, который подразумевает минимальную усталость, поэтому важно сократить время, которое вы тратите на работу, одновременно увеличив доходы. Спросите, как? Для начала решите для себя, кем вы являетесь по мнению Роберта Кийосаки, эксперта в области финансовой грамотности.

Человек - служащий, у которого есть работа (работоспособность на протяжении 40 лет по 40 часов в неделю; к пенсии в лучшем случае получение 40% общего дохода за всю жизнь).
Человек - владелец бизнеса с собственной компанией и людьми, которые на него работают (минимальная занятость в делах компании; 99% свободного времени и полное распоряжение заработанными сотрудниками средствами);
Человек - собственник своей фирмы и сам работает на себя (занятость примерно такая же, как и у служащего; солидный % дохода к пенсии снова вкладывается в бизнес);
Человек - инвестор, на которого работают деньги (полная независимость от средств и времени; к пенсии имеете солидный капитал для себя и потомков).

Каждый из нас находится как минимум в одной из четырех категорий, наше место является источником получения наличных денежных средств. Некоторые являются служащими и работают на зарплату, некоторые надеются только на себя. Мир бизнеса составляют разные люди, поэтому немыслимо представить хотя бы одну из категорий пустой. Важно понимать, что финансовую свободу можно найти в любой из четырех категорий, и не обязательно ограничиваться лишь одной.

Финансовая свобода достигается из категорий «человек - владелец бизнеса» и «человек - инвестор», и люди из категорий «человек - собственник фирмы» и «человек - служащий» должны также попытать свое счастье.

Финансовая грамотность - шаг к успеху

Если вы терпеливо дочитали статью до конца, значит, вам небезразлично то, сколько вы сейчас зарабатываете, как можно сэкономить и преувеличить свой доход и инвестировать его в свое будущее. Если вы терпеливо дочитали статью, значит, вы готовы медленно, но верно ждать, когда деньги начнут на вас работать, а в это время продолжать самосовершенствование в сфере финансов. Вам решать, кем стать сейчас - служащим или управленцем собственного бизнеса. Не попадайтесь на удочку мошенников и выбирайте наиболее гарантированный способ заработка, и тогда вы сможете обеспечить счастливое будущее не только себе, но и своим потомкам.

Всем большой привет! Основная проблема многих людей заключается в том, что они до сих пор не поняли, в чём суть денег. Проучившись так много лет в университетах, получив колоссальные знания, защитив гениальные дипломы, практически каждый студент понятия не имеет, что такое финансы. На сегодняшний момент финансовая грамотность – это настоящая свобода, независимость и необходимость. Почему многие из нас до сих пор берут и до конца своей жизни не могут их закрыть? Разве в этом состоит счастье? Мы не в силах посмотреть мир, мы не можем путешествовать, мы элементарно не имеем права позволить себе кушать дорогую еду и одеваться в роскошных магазинах. А всё из-за того, что практически каждый из нас не знает как обращаться с деньгами. С чего стоит начать? Как сделать так, чтобы финансовая грамотность начала действовать?

Кто такой финансово грамотный человек?

Тот, кто обладает достаточными знаниями и умеет управлять собственными денежными средствами, всегда на шаг впереди каждого человека. Это некий образ экономически культурного жителя планеты, который точно знает, что ему нужно.

Ведение доходов и расходов. Тот, кто хочет добиться результат, обязательно будет записывать каждый приход и расход своих денежных средств, и неважно, сколько он тратит и сколько зарабатывает. Ежедневники исписаны вплоть до рубля и копейки. Так же, этот человек записывает будущие растраты, которые, вероятно всего, произойдут. Вывод один: в голове всё будет по порядку, каждый пункт учтен.
Деньги на “черный день”. Грамотный человек обязательно будет свои финансы на неопределённую нужду. Это называется резерв, когда необходимы деньги на непредвиденные обстоятельства, такие как болезни, срочная командировка или что-то более серьезное. Если постоянно откладывать деньги и стараться их не трогать, то можно нажить неплохое состояние. Именно этот способ показывает финансовое качество жизни, характерное для грамотного человека.
Трата и заработок наравне. Получив достаточно хорошую зарплату за свою работу, не обязательно тратить всё вплоть до копейки. Напротив, если доход будет оставаться, то можно скопить неплохое состояние. Многие люди не умеют жить по таким правилам, они считают, что если деньги появились на карте – значит, их нужно тут же на что-то истратить. Это неправильная методика. Никогда не позволяйте, чтобы ваша зарплата испарилась на какие-то нужды, которые можно приобрести чуть позже.
Быть в курсе экономической обстановки. Финансово грамотный человек всегда будет в курсе, что творится в мире. Если это доллар или евро, то такой человек всегда будет следить за их показателями. Здесь очень важно понимать экономическую значимость. А ещё лучше – купить много книг по данной тематике и изучить некоторые термины, которые обязательно помогут в дальнейшем для продвижения и развития.
Знание собственных прав. Дело в том, что на высоте будет тот, кто всегда будет разбираться в своих собственных правах, если дело касается банковских услуг. Важно всегда себя отстоять, если в финансовой сфере возникли какие-то вопросы. Помимо этого, необходимо обязательно следить за банковскими инструментами и выбирает самый благонадежный банк в своем городе.

Почему образ грамотности так важен?

Ответственность. Это самое точное и аккуратное всех расходов и доходов. Это самое гениальное и бережное передвижение всех денежных потоков. Это уникальный контроль.
Активное развитие банковской сферы. Это грамотность экономической и банковской терминологии, знание всех продуктов.
Защита с собственной экономики. В первую очередь, это финансовая безопасность и приумножение собственного дохода.

Наращивание активного дохода

Очень важно уделить особое внимание активному доходу, то есть всему тому, что может приносить деньги. Например, у человека есть квартира, но в ней никто не живёт, она просто пустует. Почему бы не подать объявление, о сдаче жилого помещения? Так, пустая квартира превратится в весомый активный доход, который будет пребывать каждый месяц в качестве арендной платы. Еще один отличный пример активного дохода – это . Каждый раз, вкладывая деньги или пополняя свой собственный счет, они накапливаются с каждым годом. Главное отличие финансово грамотных людей от всех остальных состоит в том, что они стремятся наращивать свои активы и делают для этого всё возможное, чтобы деньги возрастали. Первое, с чего стоит начать, чтобы заняться увеличением активного дохода, это избавиться от всех и кредитов.

Выгода пассивного дохода

Мало кто знает о том, что даже способен принести небольшую прибыль. И лишь только финансово грамотный человек будет иметь возможность даже во время отдыха или кругосветного путешествия наслаждаться жизнью и получать пассивную прибыль. Если очень хочется достичь успеха, то очень важно работать даже вне своей основной профессии. Возможно, пассивный доход будет зависеть от клиентской базы человека, или от какой-то созданной страницы, на которую часто заходят обычные пользователи и читают новости. Неважно, что именно это будет. Главное, что пассивный доход начнет работать на своего хозяина.

Следование четкому плану, который в голове

У каждого должен быть сформирован свой собственный план о том, как разбогатеть. Если даже нет мыслей о том, как достать деньги, то такой человек обречен быть бедным. – это самый верный друг и настоящий помощник, который сможет обеспечить все денежные цели и воплотить их в реальность. Вот несколько отличных этапов, которые строят работу над личным финансовым планом:

трезвая оценка ситуации, все доходы и расходы, активы и пассивы;
четкая постановка желаемых целей, конкретные действия и их пошаговая реализация;
выбор необходимых средств для достижения каждой намеченной цели.

Роберт Кийосаки и его теория финансовой грамотности

Очень важно много читать на тему экономической грамотности. Сегодня в любом книжном магазине можно найти огромный выбор литературы на данную тематику. Одна из самых обязательных книг, которую рекомендует к прочтению, это работа Роберта Кийосаки под названием “Богатый папа, бедный папа”. В своем интересном произведении бизнесмен рассказывает о том, как добился успеха в жизни, как ему было сложно на пути к . В жизни Роберта было два человека, которые смогли ему вложить в голову потрясающие истину: родной отец, то есть бедный папа, и отец его лучшего друга – богатый папа. О своём отце американский бизнесмен рассказывает как об уважаемом человеке, который не добился того, чего так сильно желал. Папа же его друга был гениальным бизнесменом, который учил других быть независимым, что и помогло Роберту стать таким же. По мнению Роберта Кийосаки, люди делятся на 3 типа:

Богачи, покупающие активы.
Бедные, вечно погруженные в одни лишь расходы.
Средний класс, покупающий пассивы и считающий, что это активы.

Американский бизнесмен пишет своей книги гениальную фразу, которая стала отличным изречением: “Блестящая идея – откладывать деньги каждый месяц. Мы каждый раз упускаем возможность, чтобы увеличить рост наших денег”. Так же, в книге пошагово дается весь анализ инвестирования и конкретные цифры первых успехов, взлетов и падений, удачи и промахов Роберта Кийосаки – американского миллионера.

Отличные интернет-страницы для повышения уровня финансовой грамотности

Сегодня на просторах интернета почти каждый человек может найти для себя всё, что угодно. Практически все знания можно получить из интернета. Вот ТОП 5 лучших страниц, которые обязательно помогут стать финансово свободными и грамотными людьми.

Город финансов – данный портал создан в 2008 году по заказу одного влиятельного Федерального проекта. Здесь можно задать любой интересующий вопрос из экономической сферы, получить четкий и лаконичный ответ, а также прочитать достаточно хороший и информативный пласт некоторых сведений и знаний о том, что необходимо иметь в виду, если речь заходит о денежной грамотности.
Банковский словарь – информативная интернет-страница крупнейшего портала, который включает в себя все лучшие банки России. Здесь можно найти любые экономические банковские термины и все возможные рекомендации для будущих клиентов российских банков.
Финграм ТВ – страница отдельного телеканала, которую создала Ассоциация российских банков. Весь сайт целиком и полностью посвящен финансовой грамотности и тому, как необходимо себя вести, с чего начать.
Азбука финансов – гениальный проект единой платежной системы Visa, который был создан специально для всех граждан Российской Федерации. На сайте можно найти много всего интересного, всё, что касается платежной системы Visa.
Финансовая грамота – это самая настоящая экономическая школа, виртуальная версия печатного издания, которая выпускается до сих пор. Здесь можно найти много всего интересного, что, непосредственно, относится к финансовой грамотности.

Другие способы, чтобы добиться успеха

Есть и другие способы, которые непременно помогут развиться. Некоторые люди уже поняли, что, если бы не тренинги, то жизнь так и оставалась бы скучной и неинтересной. Поэтому, вот еще один выход из ситуации – посещать семинары, тренинги и остальных курсы. Многие бизнесмены, которые добились небывалых высот, устраивают настоящие живые встречи, рассказывая о том, как же они добились такой роскошной жизни. На самом деле, такие живые примеры необходимы для мотивации. И все эти денежные пирамиды вовсе не причем. Суть всего дела именно в том, что перед вами стоит такой же человек из крови и плоти. Правда, этот человек финансово грамотный, и когда-то он смог добиться небывалых высот, пересилив свою лень и научившись управлять собственными доходами и расходами. А сейчас этот лектор зарабатывает миллионы. Так чем же вы хуже?

Еще дин отличный способ повысить уровень грамотности – это смотреть ролики на сайте YouTube, чтобы саморазвиваться. Есть 3 хороших специалиста, которые подробно в своих видео-советах рассматривают финансовую грамотность и основные подходы к ней: это Роберт Кийосаки, Евгений Дейнеко и Владимир Савенок. Чем больше человек будет смотреть подобных роликов, тем быстрее поймет, что финансовая свобода и грамотность – это настоящая психология, к которой необходимо привыкнуть, это золотые правила жизни, которых важно придерживаться.

Основы финансовой грамотности

Без факторов просто не обойтись. Дисциплина, анализ и планирование – это 3 важные фактора для дальнейшего развития. Вот наглядный пример: человек может прочесть сотню книг, пересмотреть тысячи видео, но все это может не научить его чему-то новому, не даст толчок к тому, чтобы перепрограммировать себя на ступень выше, чем он живет сейчас. Все это происходит из-за того, что нет дисциплины – а значит, нет пользы. Поэтому, вкладывая в свою умную голову азы денежной мудрости, необходимо одновременно дисциплинировать себя, делать анализ, сравнивать свою жизнь до финансовой безграмотности и после повышения этого уровня.

Умные книги

Чтобы развить свой внутренний мир и стать более подкованным в экономической сфере, следует больше читать, как уже говорилось выше. Вот лучший умные книги, которые помогут повысить собственный уровень финансовой грамотности:

Брайан Трейси «21 непреложный закон денег»;
Роберт Аллен «Быстрее деньги в медленные времена»;
Наполеон Хилл «Думай и богатей»;
Роберт Кийосаки «Богатый папа, бедный папа»;
Бодо Шеффер «Мани, или Азбука денег»;
Джордж Клейсон «Самый богатый человек в Вавилоне»;
Ричард Брэнсон «К черту все, берись и делай»;
Джон Кехо «Подсознание может все».

5 золотых правила

Поставленные цели должны быть реальными, осуществимыми. Это не должно быть мечтой детства, которую невозможно исполнить. Ставьте перед собой такие цели, которые стопроцентно в жизни можно добиться, немного приложив усилия.
Никогда ничего не бойтесь, даже прогореть. Не попробовав ничего, не получится набить шишки. Никто не говорит о том, что финансовая грамотность состоит лишь из одних приятных моментов. Многие миллионеры падали, но поднимались с гордо поднятой головой. Не всегда все должно быть идеально и как по маслу. Промахи тоже полезны, особенно в таких делах как финансы, так будет больше опыта.
Всегда задумывайтесь о рисках и о том, что может что-то не получиться. Поверьте, так станет легче жить. Предупрежден – значит, вооружен.
Используйте все инструменты, которые предоставлены для достижения целей. Не бездействуйте и всегда будьте активны. Только в этом случае имеет место быть финансовая независимость.
Будьте экономным человеком, подходите ко всему разумно. Это не значит, что теперь настало время отказывать себе во всем. Просто нужно порою воздержаться от дорогостоящей вещи в пользу более дешевого товара. Зато потом можно будет позволить себе много всего интересного и дорогого, как только будет достигнута финансовая грамотность и независимость.

Чтобы прожить интересную жизнь, добившись чего-то своими руками, важно уже сейчас задуматься о том, что же происходит вокруг. В первую очередь, определите, что необходимо для вас, что стоит на первом месте в рейтинге самых нужных дел. Если ответ такой, что деньги многое значат – это уже сигнал о том, что пора бы заняться изучением финансовой грамотности. Неважно, сколько лет человеку, никогда не поздно начать. Будь вам 50, 80 или 20 – это не имеет значения. Здесь важно то, кто лучше себя дисциплинирует и скажет своему внутреннему голосу главные слова: «Я все смогу, я все сумею, я – финансово грамотный человек!». И еще один небольшой совет для тех, кто уже решил после прочтения данной статьи стать успешнее: делитесь своими знаниями, не держите их в себе, ведь люди должны знать наглядный пример. Творите добрые дела и не забывайте о том, что грамотность приходит со временем и опытом. Поэтому, не тяните с обучением собственного Я стать финансово свободным человеком, который умеет контролировать приход денег. Приобретите книгу Роберта Кийосаки, он пишет много всего умного и гениального! До новых встреч!

Экология потребления. Бизнес: Как правило, к финансовой грамотности приходят через огромное количество ошибок и проб, постепенно набирая опыт...

Грамотно распоряжаясь своими финансами - можно не только существенно снизить расходы, но и значительно увеличить толщину своего кошелька. Как правило, к финансовой грамотности приходят через огромное количество ошибок и проб, постепенно набирая опыт и игнорируя мудрые советы финансистов.

Представляем несколько основных моментов, на которые стоит обратить внимание, на пути к финансовой грамотности.

1. «Подушка безопасности»

Подавляющее большинство людей считает, что какие-то накопления совершенно ни к чему: все равно все потеряешь, так зачем копить, если можно все потратить уже сейчас и купить некую нужную вещь?

Возможно, на конкретное мгновение жизни это решение может показаться и верным, но уже через некоторое время вам может потребоваться некоторая сумма на непредвиденные расходы: мелкий ремонт в офисе, повышение цен у поставщиков, и т.д.

Как оплатить эти расходы, если накоплений нет совсем? Кредит могут не выдать, и на его получение часто требуется несколько дней и даже недель, а у вас может и не быть этого времени.

Именно поэтому важно помнить про первое правило: нужно всегда иметь накопления в размере 3-6 ежемесячных расходов на непредвиденный случай.

2. Накопления «под матрасом» вместо банка

В России менее 50% населения пользуется банковскими депозитами и до 5% - являются инвесторами на фондовом рынке. И все по той причине, что мало кто доверяет каким-то финансовым инструментам, предпочитая хранить накопления дома под подушкой/матрасом/в тумбочке и др.

На самом деле, подобный вид «инвестиций» дает гарантированный доход минус 10-13% годовых! Причина проста – инфляция. Так, ваши сегодняшние 500 тыс. руб., положенные в тумбочку, через 5 лет превратятся уже в 310 тыс. руб. при инфляции 10% в год.

Поэтому правило второе: не стоит хранить накопления в тумбочке – лучше их разместить хотя бы на банковском депозите, чтобы спасти от инфляции . Вы боитесь банкротства банка? Учите, что при размещении в одном банке до 700 тыс. руб. при отзыве у него лицензии вы гарантированно вернете свой вклад в целости и сохранности благодаря системе страхования вкладов.

3. Неправильные параметры кредита

Решив взять кредит в банке , важно помнить о том, что он должен быть в той валюте, в которой вы получаете вашу прибыль . Чаще всего это рубли. Если поддаться искушению взять кредит в валюте по более низкой ставке, можно потом получить рост ваших ежемесячных платежей по кредиту на 30-50% из-за падения курса рубля.

Быть не слишком большим: берите кредит не «с запасом» на всякий случай, а именно на ту сумму, которая вам нужна. Учтите, что, взяв лишние 50 тыс. руб. в кредит, вы должны будете вернуть банку уже 75 тыс. и больше.

Поэтому кредит лучше брать в рублях, на самую необходимую сумму и на минимальный срок, чтобы платеж по кредиту составлял до 20-30% вашего дохода.

4. Инвестиции без срока

Невозможно грамотно инвестировать, если не знать, ради какой конкретной цели это делается. При этом «заработать» - не является целью. Цель должна иметь срок, стоимость и приоритет. Только четко определив ее можно грамотно подобрать подходящие именно вам инструменты для инвестиций.

Так, если вы инвестируете с целью накопить на некую важную цель через 1-3 года, то лучше предпочесть банковские депозиты и высоконадежные облигации или фонды облигаций.

Если же речь о цели через 3-10 лет, то, помимо депозитов и облигаций, вы можете добавить в свой портфель до 50% акций или фондов акций. Ну а если вы инвестируете на 10 и более лет, то можно увеличить долю акций до 70-80%.

5. Рискуйте с умом

Если ваш коллега или сосед инвестирует в акции и радуется доходности 20% годовых и более, это не значит что и вам нужно срочно покупать их. Дело в том, что у каждого человека – свой уровень склонности к риску. И если ваш сосед временами готов терпеть падение стоимости своих акций до 50%, то вы можете оказаться к этому не готовы, продадите акции как раз в самый неподходящий момент, получите убытки и будете разочарованы в инвестициях.

Поэтому очень важно правильно определить свою склонность к риску : если вы не готовы к значительным падениям стоимости ваших инвестиций, размещайте большую часть средств в депозиты и надежные облигации. Если вы готовы к резким колебаниям размера ваших сбережений – можно значительную их часть разместить в акции.

6. Финансовый план

Если человек думает только о покупке автомобиля через год, покупку квартиры через 3 года и оплату образования сына через 10 лет не планирует, то он накупит нужную сумму на автомобиль, но останется без первоначального взноса. Из-за больших кредитных выплат он не сможет накопить сумму, необходимую на обучение сына, и тот будет поступать не в самый лучший ВУЗ, чтобы попасть на бесплатное отделение. О выходе на пенсию и говорить не приходится. Весь это неблагоприятный сценарий был реализован потому, что человек имел перед собой одну цель, а не полноценный финансовый план .

7. Пренебрежение страхованием

В России страхование квартир, машин и тем более жизни непопулярно, т.к. большинство считает, что с ними точно ничего не может произойти. Расходы на ремонт квартиры, на компенсацию затопленным соседям снизу, на восстановление собственного здоровья в большинстве случаев неожиданные и требуют существенных трат, к которым далеко не все готовы. Поэтому страхование имущества, ответственности и жизни является залогом уверенности в завтрашнем дне каждого человека.

8. Начало накоплений на пенсию за пару лет до выхода на нее.

О пенсии нужно думать как минимум за 10 лет до нее.

9. Пренебрежение налоговыми льготами

Не так много людей знают и пользуются всеми видами налоговых вычетов. А между тем любой может ежегодно получить на счет до 15 600 руб., если он оплачивал обучение, лечение, инвестировал в свое пенсионное обеспечение или занимался благотворительностью. Если же вы покупали квартиру или дом, вы можете получить на счет до 260 тыс. руб. плюс дополнительная компенсация за проценты по кредиту на покупку недвижимости. опубликовано

Сегодня вы получите 5 советов, которые можно назвать основой финансовой грамотности и инвестирования. Применяя их на практике, вы сможете начать свой путь к финансовой устойчивости. И это не просто слова, а практика, подтвержденная большим количеством финансово свободных людей. Так что можете сразу занести эту статью в закладки.

То, что вы прочтете ниже – это не инсайт, а прописные истины , некоторые из которых известны человечеству много веков. Однако, в погоне за сложными схемами заработка, мы часто забываем о некоторых элементарных вещах, которые всегда помогают тем, кто ими пользуется.

Вот сегодняшние 5 советов – основа финансовой грамотности для начинающих и не только:

Составьте личный финансовый план и ведите его постоянно.
Откажитесь от кредитов на покупку ненужных «гаджетов».
Постоянно откладывайте деньги со своего дохода независимо от его размера.
Научите ваши деньги работать.
Наращивайте инвестиционный капитал.

Составьте личный финансовый план

Мало просто прописать свои цели на 1 год вперед, хотя и это делает минимум людей. Основой вашей финансовой грамотности должен стать долгосрочный финансовый план с четкими суммами (можно учесть даже приблизительный процент инфляции) и сроками реализации.

Большинство рассуждает так: «Вот будет у меня миллион, тогда и подумаю, на что его потратить». Как вы думаете, при прочих равных, какова вероятность, что у этого человека появится миллион на «что-нибудь»? В любом случае, она меньше , чем у того, кто заранее знает, что он хочет и когда он это хочет:

Укажите в нем все свои цели хотя бы на 10 лет вперед.
Продумайте, сколько вам потребуется денег на эти цели.
Разделите полученную сумму на количество месяцев до ее планируемой реализации, и вы получите необходимую сумму, которую надо откладывать ежемесячно.

Вы спросите: «Что делать, если необходимая ежемесячная сумма больше даже всего моего заработка?»

Частичным ответом на этот вопрос будут остальные 4 пункта в наших сегодняшних основах финансовой грамотности.

Откажитесь от кредитов

Сейчас сторонники общества потребления начнут кидать в нас гнилыми помидорами и кричать: «Живем один раз!», «…а если я завтра умру…», «…можно же получить все и сразу, главное – хорошая кредитная история…» и так далее. Если вы думаете также, и вас все устраивает, то смело закрывайте эту статью (и можете удалить из закладок, если уже успели это сделать).

Если же вы хотите стать финансово грамотным человеком, то не слушайте эти доводы – они сформированы умелыми маркетологами и корпорациями, которые хотят, чтобы мы покупали то, что они продают, а не то, что нам на самом деле нужно .

Иногда, конечно, при наличии приличной суммы и владения основами финансовой грамотности и инвестирования, можно взять кредит (нет, не на инвестиционные нужды!!!). И он даже будет выгоднее для вас. Но это не для большинства.

В данном случае под “Айфоном” мы имеем в виду все, в чем нет жизненной необходимости. Хотите получить скорее заветную игрушку? Научитесь основам финансовой грамотности – станете зарабатывать больше – быстрее ее себе купите за наличные, не переплачивая . И первый шаг к этому вы уже сделаете, если воспользуетесь всеми пятью нашими советами на практике.

Постоянно откладывайте деньги

Заведите себе привычку, которая может сделать вас миллионером (или миллиардером, если у вас большие амбиции) – постоянно откладывайте с каждого своего дохода некую сумму . Желательно начать минимум с 10% и научиться жить на оставшиеся 90%.

Поверьте, зачастую это намного проще, чем кажется. Особенно, если не платить банкам проценты за пользование ненужными «гаджетами» 🙂

Что делать, если денег даже на еду впритык хватает? Во-первых, срочно ищите пути повышения основного дохода; во-вторых, можно начать откладывать и 1%.

Главное – это выработать привычку откладывать деньги всегда и ни на какие покупки эти деньги не тратить!

Научите ваши деньги работать

Накопленные под подушкой деньги, конечно же, будут обесцениваться из-за инфляции. Поэтому хранить их там категорически не рекомендуется! Необходимо научить свои деньги работать. То есть, познав основы финансовой грамотности, необходимо начать познавать основы инвестирования.

Начните изучать различные методы инвестиций. Сегодня доступ к такой информации неограничен. Можете начать в нашей Академии, параллельно интересуясь другими источниками получения денег с инвест капитала.

Если вы привыкнете откладывать часть вашего дохода и станете постепенно изучать тему инвестиций, то со временем у вас появятся и знания и средства для старта к вашей финансовой независимости или, по крайней мере – устойчивости.

Наращивайте инвестиционный капитал

Допустим, что вы прислушались ко всем предыдущим советам, касающихся практической части основ финансовой грамотности: откладываете 10% от своего дохода ежемесячно и уже начали вкладывать эти деньги.

Теперь важно, чтобы эти деньги приносили прибыль, которую вы можете капитализировать (реинвестировать – снова вкладывать) и ощутить на себе приятный эффект сложного процента .

Дальше просто наращивайте свой инвестиционный капитал и наслаждайтесь удовлетворением своих целей из финансового плана. Кстати, не забудьте его подкорректировать, если составили сразу, не дочитав до 3-го пункта – сроки реализации сократятся значительно.